Trafik Sigortası ile Kasko Arasındaki Fark Nedir?

Trafik sigortası zorunludur ve aracınızın üçüncü kişilere vereceği maddi ve bedeni zararları karşılar; kasko ise kendi aracınıza gelen maddi zararları teminat altına alır.^[1] Türkiye Sigorta Birliği (TSB) de trafik sigortasının kendi aracınızın hasarını ödemediğini, bunun için kasko gerektiğini belirtiyor.^[1]

İkisi arasındaki temel fark ne?

Fark, zararın kime ait olduğunda. Trafik sigortasında zarar gören taraf karşı taraftır, kaskoda sigortalı araç.^[1]

Konu	Trafik sigortası	Kasko
Kimin zararı	Üçüncü kişilerin	Kendi aracınızın[1]
Zarar türü	Maddi ve bedeni	Maddi[1]
Tazminat üst sınırı	Teminat limiti	Aracın rayiç değeri[2, 3]

Kanunun 91. maddesi, işletenlerin Karayolları Trafik Kanunu'ndaki sorumluluklarının karşılanması için mali sorumluluk sigortası yaptırmasını zorunlu tutuyor.^[4] Kasko ise sigortalının poliçedeki araçtan doğan menfaatinin uğrayacağı maddi zararları teminat altına alıyor.^[3]

Trafik sigortası neleri karşılar?

Genel şartlara göre trafik sigortasında "zarar", motorlu aracın işletilmesiyle oluşan bir trafik kazasında üçüncü şahısların mal varlığında doğrudan azalma, vücut bütünlüğünde eksilme, sürekli sakatlık ya da ölüm nedeniyle uğradığı maddi kayıplardır.^[2]

SEDDK'nın tablosuna göre 1 Ocak 2026 ile 31 Aralık 2026 arasında insan taşımada kullanılan araçlarda maddi zarar limiti araç başına 400.000 TL, kaza başına 800.000 TL; sakatlanma ve ölümde kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL.^[5] Ayrıntı için Trafik Sigortası Teminat Limitleri 2026 yazısına bakabilirsiniz.

Kanuna göre şunlar zorunlu sigortanın dışında:^[4]

• Motorlu araçta taşınan eşyanın uğrayacağı zararlar
• Manevi tazminata ilişkin talepler

Manevi tazminat, kaskoya eklenen İhtiyari Mali Sorumluluk (İMM) sigortasıyla ek sözleşme yoluyla teminat altına alınabiliyor.^[1] İMM'nin işleyişi için İMM Sigortası Nedir yazısına bakın.

Kasko neleri karşılar?

Kasko genel şartlarına göre şu riskler gerçekleştiğinde doğan maddi zararlar teminat altında:^[3]

• Aracın başka bir araçla çarpışması ve çarpma, devrilme, düşme gibi kazalar
• Üçüncü kişilerin kötü niyetli ya da muzipçe hareketleri
• Aracın yanması
• Aracın ya da parçalarının çalınması veya çalınmaya teşebbüs edilmesi

Teminat kapsamı ürüne göre değişiyor: dar kaskoda teminat gruplarının bir kısmı, kaskoda tamamı verilir; genişletilmiş ve tam kaskoda ek sözleşmeyle eklenebilen risklerin bir kısmı ya da tamamı da dahil.^[1] Ayrıntı için Kasko Nedir, Neleri Kapsar? yazısına bakın.

Tazminatın üst sınırı sabit bir limit değil; sigorta şirketi aracı hasar tarihi itibarıyla rayiç değerine kadar teminat altına alıyor.^[3]

Ehliyetsiz ya da alkollü sürücüde ne olur?

İkisi bu durumda farklı davranıyor. Kaskoda, gerekli sürücü belgesine sahip olmayan kişinin kullandığı araçta oluşan zararlar ile uyuşturucu ya da yönetmelikteki sınırın üzerinde alkol almış kişinin kullandığı araçta oluşan zararlar teminat dışında.^[3]

Trafik sigortasında ise zarar gören üçüncü kişi bundan etkilenmiyor: sigorta sözleşmesinden doğan ve tazminatı kaldıran ya da azaltan haller zarar görene karşı ileri sürülemiyor.^[2] Ödemeyi yapan sigortacı bu durumlarda kazaya sebep olan sigortalıya rücu edebiliyor; ehliyetsiz ya da alkollü sürücü bu nedenler arasında sayılıyor.^[2]

Trafik sigortası yaptırmamanın cezası ne?

Geçerli teminat tutarları üzerinden zorunlu mali sorumluluk sigortası bulunmayan araçlar trafikten men ediliyor.^[4] Emniyet'in 2026 rehberinde bu fiil için işletenlere 1.246 TL idari para ceza öngörülüyor.^[6] Ayrıntılar için Trafik Sigortası Yaptırmamanın Cezası 2026 yazısına bakın.

Kaskoda hasarı bildirme süresi var mı?

Kaskoda sigortalı, rizikonun gerçekleştiğini öğrendiği tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirimde bulunmak zorunda.^[3]