Güvence Hesabı Nedir? Sigortasız Araç Çarparsa Kim Öder?

Sigortasız bir araç size çarparsa Güvence Hesabı yalnız bedensel zararınızı, yani sakatlık ve ölüm tazminatını öder; araç hasarı gibi maddi zararı ödemez.^[1] Güvence Hesabı, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ile kurulan, kâr amacı gütmeyen bir kurum.^{[2, 1]}

Güvence Hesabı nedir?

Kanun, zorunlu sigortalarla ilgili bazı zararların geçerli teminat miktarlarına kadar karşılanması için Türkiye'deki sigorta şirketlerinin birliği nezdinde bir Güvence Hesabı kurulmasını öngörüyor.^[2] Hesabın gelirleri, sigorta şirketlerinin ve sigorta ettirenlerin ödediği katılma paylarından oluşuyor.^[2]

Hesap, kapsamındaki zorunlu sigortaların teminatlarına ilişkin olarak zarar görenlere sakatlık tazminatı, ölüm hâlinde ise ölenin desteğinden yoksun kalanlara destekten yoksun kalma tazminatı ödüyor.^[1]

Hangi durumlarda başvurulabilir?

Sigortacılık Kanunu'nun 14. maddesine göre Hesaba aşağıdaki durumlarda başvurulabiliyor.^[2]

Durum	Karşılanan zarar
Sigortalı tespit edilemedi (çarpıp kaçan araç)	Bedensel zarar
Sigortasını yaptırmamış kişi kazaya neden oldu	Bedensel zarar
Sigorta şirketi iflas etti ya da tüm ruhsatları iptal edildi	Maddi ve bedensel zarar
Çalıntı ya da gasp edilmiş araç karıştı, işleten sorumlu değil	Bedensel zarar

Yeşil Kart uygulamasında Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu'nun yapacağı ödemeler de Hesap kapsamında.^[2] Yeşil Kart için Yeşil Kart Sigortası yazısına bakabilirsiniz.

Sigorta şirketi iflas ettiyse başvuru Güvence Hesabına yapılıyor.^[1] Tüm branşlardaki ruhsatı iptal edilmiş bir şirkette ise başvuru şirketin kendisine yapılıyor; şirket dosyayı düzenleyip Hesaba gönderiyor.^[1]

Sigortasız araç çarparsa kim ne öder?

Sigortasını yaptırmamış kişilerin neden olduğu bedensel zararlar için Hesaba başvurulabiliyor.^[2] Maddi zararlar için durum farklı: Hesap, bedensel zararlar dışında kalan maddi zararları karşılamıyor.^[1] Bu zararlardan Karayolları Trafik Kanunu'na göre aracın işleteni sorumlu.^[3]

Zarar	Kim öder?
Ölüm, sakatlık	Güvence Hesabı, teminat limitine kadar
Araç hasarı, eşya zararı	Aracın işleteni
Manevi zarar	Hesap ödemiyor

Plakasını alamadığınız bir araç park hâlindeki aracınıza çarpıp kaçarsa Hesap aracınızdaki hasarı ödemiyor; yalnız bedensel zarar talep edilebiliyor.^[1]

Güvence Hesabı neleri ödemez?

Hesabın karşılamadığı başlıca zararlar şunlar.^[1]

• Manevi zararlar
• Bedensel zararlar dışındaki maddi zararlar (iflas etmiş ya da ruhsatı iptal edilmiş şirketlerin ödemekle yükümlü olduğu zararlar hariç)
• Kazaya neden olan aracın işleteninin veya sürücüsünün zararları
• Aracı çalan veya gasp edenlerin, bunlara yardım edenlerin ve durumu bilerek araca binenlerin zararları
• Sahipli ya da sahipsiz hayvanların sebep olduğu zararlar

Ne kadar öder?

Hesabın sorumluluğu, kaza tarihinde geçerli teminat limitleriyle sınırlı.^[1] Limit her durumda ödenmiyor; önce tarafların kusurları da dikkate alınarak tazminat miktarı belirleniyor, bu tutar limit içinde kalmak kaydıyla ödeniyor.^[1] Güncel limitler için Trafik Sigortası Teminat Limitleri 2026 yazısına bakabilirsiniz.

Aynı kazada birden fazla zarar gören varsa ve toplam tazminat teminat tutarını aşıyorsa her zarar görenin talebi, teminat tutarının tazminat alacakları toplamına oranında indiriliyor.^[1]

Nasıl ve ne kadar sürede başvurulur?

Zararı ve tazminat yükümlüsünü öğrendiğiniz günden itibaren 2 yıl, her hâlükârda 10 yıl içinde Hesaba başvurmak gerekiyor.^[1] Karayolları Trafik Kanunu da maddi tazminat talepleri için aynı iki ve on yıllık süreleri veriyor.^[3]

Başvuruda istenen belgeler tazminat türüne göre değişiyor.^[4]

• Sürekli sakatlık için: kaza tespit tutanağı, ifade tutanakları, sağlık kurulu raporu, epikriz, genel adli muayene raporu, tedavi raporları, SGK hizmet dökümü ve kişisel veri rıza beyanı.
• Ölüm için (destekten yoksun kalma): veraset ilamı, ölüm belgesi ve otopsi raporu, nüfus kayıt örneği, destek şahsının gelir belgesi ve kişisel veri rıza beyanı.

Belgeler eksiksiz teslim edildikten sonra gerekli incelemeler yapılıyor; tazminat miktarında ve hak sahiplerinde tereddüt yoksa tutar hak sahiplerine ödeniyor.^[5] Ödeme banka aracılığıyla yapılıyor.^[1] Kazada tutanak düzenlemek için Kaza Tespit Tutanağı Nasıl Doldurulur? yazısına bakabilirsiniz.

Güvence Hesabı ödediğini kimden alır?

Hesap, ödediği tazminatı sigorta yaptırmayan kişiye, yani aracın işletenine, sürücüsüne ya da yükümlü sigortacıya rücu ediyor, ödediği tutarı onlardan geri istiyor.^{[6, 1]}